Aider ses enfants adultes à épargner

De nombreux jeunes adultes souhaitent mettre de l'argent de côté, mais leur coût de la vie les empêche d'épargner et d'investir. Vous pourriez aider votre enfant ou petit-enfant à atteindre plus rapidement ses objectifs financiers.

Aujourd'hui, un jeune Canadien peut avoir des droits de cotisation dans trois régimes : un CELI, un CELIAPP et un REER. Ne pas profiter de ces droits de cotisation représente une occasion manquée, car cela réduit le temps dont les placements disposent pour croître et bénéficier de la capitalisation.

Profitez de l'épargne à l'abri de l'impôt. Les Canadiens peuvent ouvrir un CELI dès 18 ou 19 ans, selon la province, mais tous n'auront pas les moyens financiers d'y cotiser. Vous pouvez aider votre enfant ou petit-enfant en lui fournissant des fonds à verser dans son CELI pour l'encourager à investir. Chaque jeune adulte a des besoins financiers spécifiques, et le CELI offre une flexibilité pour atteindre des objectifs à court ou long terme.

Épargner pour la retraite. Offrir des fonds à votre enfant ou petit-enfant pour qu'il les cotise à son REER s'applique généralement à deux situations. Dans la première, la personne souhaite cotiser à son régime (ou davantage) mais en est incapable après avoir payé son loyer ou hypothèque, son prêt automobile et d'autres frais de subsistance Votre aide augmentera non seulement son épargne-retraite, mais lui offrira aussi une déduction fiscale immédiate. Dans la seconde, votre enfant ou petit-enfant dispose de droits de cotisation à un REER grâce à un revenu gagné, mais est encore étudiant et ne pense pas à la retraite. C'est l'occasion de lui parler de l'impact considérable d'un démarrage précoce pour l'accumulation du patrimoine.

Constituer une mise de fonds. Un CELIAPP offre à votre enfant ou petit-enfant une déduction fiscale, une croissance et des retraits exempts d'impôt, mais il ne peut rester ouvert que 15 ans. Pour maximiser l'effet de la capitalisation, il est donc préférable de cotiser le plus tôt et le plus possible. Seul, il pourrait ne pas être en mesure de cotiser 8 000 $ par an pendant cinq années consécutives, et ainsi atteindre le plafond viager de 40 000 $. Votre aide financière pourrait l'aider à atteindre ou à se rapprocher de cette limite de cotisation.

Une occasion d'apprentissage. Aider un jeune adulte à épargner est aussi une occasion de lui faire découvrir les bases de l'investissement. Parmi les notions essentielles à comprendre figurent la croissance par capitalisation, le rôle des actions et obligations dans un portefeuille, ainsi que la manière dont la répartition d'actifs est déterminée par la tolérance au risque et l'horizon de placement. Il est également utile de leur expliquer qu'ils peuvent reporter la déduction fiscale de leurs cotisations au REER ou au CELIAPP afin d'économiser davantage d'impôt lorsqu'ils seront dans une tranche d'imposition plus élevée.

Si votre enfant ou petit-enfant souhaite obtenir de l'aide pour ouvrir un régime enregistré ou prendre des décisions d'investissement, n'hésitez pas à nous contacter.