FIRE ou YOLO?

Le mouvement FIRE (« financial independence, retire early » ou « indépendance financière, retraite anticipée ») et la philosophie YOLO (« you only live once » ou « on ne vit qu’une fois ») sont deux approches fondamentalement opposées, mais elles partagent un objectif commun : trouver le bonheur et établir la liberté financière. Ces deux approches se concentrent simplement sur différentes étapes de la vie.

Avec le concept FIRE, l’objectif est de vivre modestement, d’épargner de manière agressive et, idéalement, de prendre sa retraite plus tôt que l’âge traditionnel – de dix ans ou plus. Alors que les adeptes de FIRE planifient leur bonheur et leur liberté futurs, l’approche YOLO consiste à vouloir tout, tout de suite. Ceux qui prônent la philosophie YOLO cherchent à profiter au maximum de la vie pendant leur jeunesse, en dépensant leur argent pour des expériences agréables et enrichissantes sans se soucier de l’avenir.

Gérer les risques

De nombreuses personnes qui adoptent la stratégie FIRE peuvent se sentir satisfaites de renoncer à des vacances coûteuses et de faire d’autres sacrifices, mais certaines peuvent être confrontées à un épuisement professionnel ou à un sentiment de privation. De plus, toute lacune dans la planification peut mener à un avenir moins rose que prévu. Alors que vous imaginiez des décennies de liberté à vivre vos passions, vous pourriez finir par vivre avec un budget strict afin de ne pas survivre à votre épargne.

Une personne ou un couple qui sont des adeptes de la stratégie FIRE peuvent envisager d’allouer une partie des revenus à des vacances annuelles, ou à une autre expérience ou un achat agréable, sans compromettre pour autant le plan à long terme.

Les partisans du concept YOLO qui négligent la planification du patrimoine à long terme risquent de regretter leur insouciance s’ils se retrouvent dans une situation financière difficile à la retraite. Ils pourraient même être confrontés à des risques alors qu’ils profitent de leur jeunesse et « ne vivent qu’une fois ». Par exemple, certains enthousiastes du YOLO contractent des dettes importantes ou font des investissements spéculatifs dans l’espoir de réaliser des profits importants avec des liquidités limitées.

Les adeptes de cette philosophie peuvent envisager de placer une partie de leur argent dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), de préférence sur une base régulière. Ils auront ainsi l’esprit tranquille, sachant qu’ils planifient leur avenir tout en pouvant accéder à leurs fonds à l’abri de l’impôt en cas de besoin.

Vous n’adhérez ni au FIRE ni au YOLO?

Même si vous n’adhérez à aucune de ces deux philosophies, l’équilibre entre l’épargne et les dépenses peut tout de même poser problème. Si vous vous concentrez trop sur l’épargne, vous risquez de passer à côté des plaisirs de la vie aujourd’hui, et si vous dépensez trop pour profiter pleinement de la vie maintenant, vous devrez peut-être faire des compromis sur votre mode de vie à la retraite.

De plus, certaines situations peuvent nécessiter une décision entre épargner ou dépenser. « Si nous achetons une propriété de vacances, devrons-nous prendre notre retraite plus tard? » « Dois-je investir ma prime annuelle ou puis-je me faire plaisir? » « Pouvons-nous nous permettre un long voyage en Europe alors que nous sommes à quelques années de la retraite? »

Chaque fois qu’une telle décision vous semble être un dilemme, vous pouvez toujours en discuter avec nous. Nous pouvons vous aider à déterminer comment vos dépenses ou vos économies influeront sur votre situation financière actuelle et future.