Planification du patrimoine pour les foyers après le départ des enfants

La vie change lorsque vos enfants quittent la maison et commencent leur vie indépendante. Que vous abordiez ce nouveau chapitre avec une pointe de mélancolie ou un sentiment de liberté, il est important de comprendre qu’un certain nombre d’aspects de votre situation financière pourraient changer.

Plus de revenu discrétionnaire.

Lorsque vos enfants deviennent financièrement indépendants, et surtout une fois votre hypothèque remboursée, vous aurez plus de revenus disponibles pour atteindre d’autres objectifs. Peut-être souhaiterez-vous augmenter votre épargne pour la retraite.

L’option de déménager dans un logement de plus petite taille.

Certains propriétaires désirent réduire leur budget pour libérer du capital ou déménager dans un logement plus petit et plus facile à entretenir. Avec la maison familiale désormais occupée par un couple ou une personne seule, cette option devient tout à fait envisageable.

L’évolution des besoins en matière d’assurance-vie.

Si vous aviez souscrit une assurance-vie temporaire pour protéger le niveau de vie de votre famille jusqu’à ce que vos enfants deviennent financièrement indépendants, ce besoin est désormais satisfait. Vous pourriez envisager d’annuler ou de réduire cette assurance. Vous pourriez alors opter pour une assurance vie permanente, qui peut répondre à plusieurs besoins. L’un d’entre eux consiste à compenser les impôts qui seront dus sur les actifs de votre succession. Un autre objectif peut être d’équilibrer les héritages entre vos enfants. Par exemple, l’un pourrait recevoir un bien, comme une résidence secondaire ou votre entreprise, tandis qu’un autre bénéficierait du produit de votre assurance-vie.

Planification de votre retraite.

Maintenant que vos enfants ont pris leur envol, vous pouvez concentrer vos réflexions sur la planification de la retraite. C’est une étape importante du point de vue de la planification du patrimoine. Votre style de vie souhaité pour la retraite et l’endroit où vous vivrez influencent vos objectifs d’épargne et la date de départ à la retraite. Plus vous nous partagez votre vision de la retraite, plus nous serons en mesure d’affiner votre stratégie de placement.

Votre REEE est-il toujours ouvert?

Si vos enfants ont tous terminé leurs études et que vous avez encore des fonds dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE), vous devrez prendre une décision. Vous pouvez le garder ouvert au cas où un enfant retournerait aux études. Autrement, vous pouvez également choisir de fermer le REEE, auquel cas vous récupérez vos contributions initiales, tandis que le gouvernement reprend les subventions accordées. Les fonds restants (c’est-à-dire les bénéfices du plan) sont lourdement imposés et pénalisés en cas de retrait. Cependant, vous pourriez transférer jusqu’à 50 000 $ de ce montant dans votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou celui de votre conjoint pour différer l’impôt et éviter la pénalité.

Aider vos enfants.

Vous pourriez faire un don à votre enfant pour qu’il puisse cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Non seulement il aura une longueur d’avance pour devenir propriétaire, mais il bénéficiera également de déductions fiscales sur ses contributions.

 

Si vous êtes ou serez bientôt dans un foyer sans enfants, n’hésitez pas à nous parler de ces considérations de planification du patrimoine ou de toute autre question financière propre à votre situation.