Approchez-vous de la zone de risque pour la retraite ?

Au cours des dernières décennies les investisseurs pouvaient toujours avoir une lueur d’espoir pendant un repli du marché. Les gestionnaires de placements profitaient de ce recul pour acheter des actions à bon prix pour que les investisseurs puissent profiter de rendements plus élevés lorsque le marché reprenait du poil de la bête. Mais tout cela change lorsque vous approchez de la retraite ou que vous prenez votre retraite.

Un marché baissier juste avant que vous ne preniez votre retraite pourrait fortement réduire la valeur de vos économies. Vous pourriez ne pas disposer de suffisamment de temps pour permettre au marché de se rétablir complètement et vous pourriez devoir reporter votre retraite. Un repli du marché juste après que vous avez pris votre retraite crée tout un autre problème. Votre objectif n’est plus d’investir pour profiter d’une reprise. En plus, votre épargne perd de sa valeur en même temps que vous retirez un revenu de retraite, ce qui ne fait qu’aggraver les conséquences financières. Vous pourriez devoir modifier votre style de vie à la retraite pour ne pas survivre à vos économies.

Ces dangers potentiels expliquent pourquoi cette période est surnommée « la zone de risque pour la retraite ». Elle commence au moins cinq ans avant la prise de la retraite et dure jusqu’à au moins cinq ans après la date de prise de la retraite.

Gérer le risque

Il n’y a pas si longtemps, il était plutôt simple de protéger votre portefeuille avant et après la prise de la retraite. Il suffisait de réduire votre répartition aux actions et d’augmenter votre répartition aux titres à revenu fixe au fur et à mesure que vous approchiez de la retraite, et de maintenir une répartition de portefeuille prudente tout au long de la retraite. Mais dans la plupart des cas, cette stratégie à elle seule ne suffit plus. La faiblesse actuelle des taux d’intérêt ne permet plus de toucher un revenu suffisant et l’accroissement de la longévité signifie qu’il faut plus de croissance pour financer une retraite qui dure plus longtemps.

Heureusement, il existe plusieurs stratégies financières permettant de se protéger contre le risque d’un ralentissement du marché pendant ces années critiques. Une des solutions consiste à créer un regroupement de titres à revenu fixe à faible risque conçu pour fournir un revenu de retraite pendant plusieurs années. Un autre portefeuille composé de titres à revenu fixe à rendement élevé et d’actions fournit un revenu à plus long terme et de la croissance, et il sert à renflouer le regroupement de titres à revenu fixe du premier portefeuille. Cette solution est conçue pour résister aux soubresauts du marché et pour fournir un revenu annuel ainsi que pour financer une longue retraite.

D’autres solutions commencent après la prise de la retraite. Une d’entre elles consiste à déterminer votre revenu de retraite annuel selon un pourcentage fixe des actifs du portefeuille, ce qui vous permet de retirer moins de votre capital lorsque les marchés fléchissent.

Choisir votre solution

Ces solutions, et d’autres sont à votre disposition et il arrive souvent que la réponse soit de combiner deux ou plusieurs solutions. De nombreux facteurs sont impliqués dans le choix de la meilleure ou des meilleures solutions, y compris vos sources de revenu de retraite, si votre conjoint est à votre charge, la valeur de vos actifs liquides, votre tolérance au risque et vos plans successoraux.

Si vous approchez de la zone de risque pour la retraite, communiquez avec nous pour découvrir des solutions qui sont adaptées à votre situation.